Президент подписал одобренные Мажилисом и Сенатом поправки в законы, регулирующие рынок страхования. Документ вводит новые продукты и ограничения для страховщиков. Так, теперь регламентировано, кого и как будут кредитовать страховщики жизни.
По итогам мая совокупные брутто-премии КСЖ в годовом выражении сократились на 14,3% к аналогичному периоду 2021 года. Тем не менее ежемесячный прирост премий остается высоким: по отношению к апрелю 2022 года премии КСЖ выросли на 22,8%. В денежном эквиваленте премии составили 129,7 млрд тенге, а с учетом накопительной части страховой премии по продукту Unit-linked – 133,7 млрд тенге.
В мае 2022 года совокупные активы КСЖ выросли в годовом выражении на 19,8%, до 793,5 млрд тенге. Страховые резервы в годовом выражении увеличились на 22,6% до 583,4 млрд тенге. Собственный капитал КСЖ вырос на 9,9% (год к году) до 136,3 млрд тенге.
Кредиты за счет страховщика
С помощью программ накопительного страхования жизни человек может одновременно застраховать свою жизнь и накопить денежные средства. Каждый год на сумму страхового взноса начисляются проценты. По окончании срока договора страховая компания возвращает всю сумму взноса с накопленными процентами. Но в Казахстане по закону страховщики жизни имеют право кредитовать своих клиентов. Новые поправки вводят ограничения для таких кредитов.
«Компания по страхованию жизни предоставляет займы своим клиентам по ставке вознаграждения, которая не превышает следующие показатели: официальный уровень инфляции за предыдущий финансовый год, либо ставка инвестиционной доходности, гарантированная по договору накопительного страхования. В итоге ставка вознаграждения зависит от того, какая из величин является наибольшей, плюс 2%. Ставка вознаграждения по займу указывается в договоре займа в момент его подписания обеими сторонами и остается неизменной на весь период действия договора» Председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов
Предоставление займа осуществляется на любые цели, в том числе в виде отсрочки по уплате очередных страховых взносов по договору накопительного страхования. Срок предоставления кредита определяется с учетом суммы займа. «Клиент имеет возможность оформить заем под залог выкупной суммы по договору страхования. Правилами страхования предусмотрено, что в случае возникновения необходимости, спустя год после заключения договора страхования, клиент может оформить заем в страховой компании в размере 85% от выкупной суммы, указанной в договоре страхования на соответствующий год. При этом ставка по займу достаточно консервативна, и сегодня она составляет 11,4% в год. Поэтому клиент имеет возможность воспользоваться частью своих накоплений, в случае необходимости», – уточняет управляющий директор КСЖ «Халык-Life» Виталий Любимов.
На днях АРРФР приняло постановление, согласно которому не все клиенты КСЖ могут рассчитывать на ссуды. Так, из этого списка исключаются продукты, на которые распространяются обязательства Фонда гарантирования страховых выплат (ФГСВ).
«Законопроектом, который одобрил Сенат Парламента РК в июне 2022 года, к гарантируемым видам страхования будет также отнесен новый класс страхования – «страхование жизни в рамках государственной образовательной накопительной системы», а данный класс страхования относится к накопительному и предполагает частичное субсидирование накоплений за счет ежегодных государственных премий, начисляемых на оплаченные страховые премии по договору страхования. Ввиду участия государства этот класс страхования отнесли к гарантируемым ФГСВ, и как следствие, в постановление о порядке выдачи займов предложено включить условие о том, что по классу «страхование жизни в рамках государственной образовательной накопительной системы» выдача займов будет запрещена» Елена Тайтуголева, управляющий директор Nomad Life
Сейчас к гарантируемым видам страхования относятся:
- обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;
- обязательное страхование ГПО перевозчика перед пассажирами;
- обязательное страхование туриста;
- аннуитетное страхование, осуществляемое в соответствии с законами РК «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» и «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан».
Пара для аннуитета
Совокупный портфель КСЖ по аннуитетному страхованию составил 33,2 млрд тенге, занимая 24,85% в совокупных премиях КСЖ. В абсолютном выражении сборы составили 29,16 млрд тенге. При этом по итогам 2021 года поступления страховых премий по договорам пенсионного аннуитета достигли рекордных 130 млрд тенге, увеличившись за год на 82,1%. Известно, что к началу 2021 года договоры пенсионных аннуитетов с КСЖ заключила 61 тысяча человек. Учитывая годовой рост поступлений премий, можно предположить, что к концу того же года их численность уже перевалила за 100 тысяч человек.
«Наблюдаемый рост в сегменте пенсионных аннуитетов обусловлен, прежде всего, поддержкой регулятора, чьи инициативы, в первую очередь в части отложенного аннуитета и снижения суммы минимальной достаточности для заключения договора пенсионного аннуитета, сыграли очень важную роль» Нурлыбек Толыкбаев, заместитель председателя правления КСЖ «Евразия»
Концепцией дальнейшего развития рынка пенсионного аннуитета предусмотрено внедрение совместных аннуитетов.
«Это снизит стоимость пенсионного аннуитета за счет того, что лица (супруги или близкие родственники) объединят свои накопления для покупки совместного аннуитета. Такое решение, во-первых, сделает продукт еще доступнее, а во-вторых, конечно же, это забота о близком человеке» Нурлыбек Толыкбаев
К примеру, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки аннуитета в КСЖ, а у второго имеется излишек, то посредством совместного пенсионного аннуитета обеспечиваются пожизненные выплаты им обоим. Это нововведение придаст рынку пенсионного аннуитета новый импульс развития и сделает его еще более привлекательным.
«Пенсионный аннуитет (досрочная пенсия) – это пожизненные выплаты в виде пенсии из компании по страхованию жизни. Они гарантированы на протяжении всей жизни. Даже после того, как накопительный вклад исчерпается, пенсионер будет получать пенсию и в 90 лет, и в 100. В 2022 году сумма достаточности для заключения пенсионного аннуитета для 55-летних мужчин составила 7,1 млн тенге, а для женщин в возрасте 52,5 года – 9,5 млн тенге. Кроме того, в 45 лет можно приобрести отложенный пенсионный аннуитет. Для его покупки мужчине необходимо иметь не менее 6,5 млн тенге, а женщине – 8,1 млн тенге. При этом выплаты будут производиться, начиная с возраста 55 лет» Елена Тайтуголева
Ирина ЛЕДОВСКИХ
