Искусственный интеллект становится важным инструментом для национальных банков по всему миру, поскольку новая технология предлагает исключительные возможности для повышения эффективности, улучшения надежности процессов и повышения качества принятия решений. Здесь расскажем, в каких областях Национальный банк Казахстана использует ИИ.
Искусственный интеллект уже давно перестал быть просто прорывной технологией – он стал полноценной отраслью. Время удивления возможностям ИИ прошло, настало время для активной работы, экспериментов и решения все новых задач с помощью ИИ. По данным International Data Corporation, в 2023 году мировые инвестиции в сферу ИИ превысили 150 миллионов долларов, и ожидается, что в ближайшие два года объем вложений удвоится. Тем временем внутренний рынок ИИ в Казахстане никто не считал. Однако эта сфера в финансовой отрасли развивается стремительно.
NBK Price Tracker
Часто ИИ используется для анализа экономических данных и прогнозирования тенденций, таких как инфляция, безработица и ВВП. Это помогает национальным банкам в принятии обоснованных решений относительно денежно-кредитной политики. Дело в том, что для финансовой сферы и торговли это важно в связи с постоянной потребностью в анализе рынков, поэтому в Национальном банке работает система NBK Price Tracker, которая анализирует динамику цен в онлайн-магазинах для построения прокси-индикатора инфляции.
«Информационная система NBK Price Tracker представляет собой систему сбора и анализа онлайн-цен на потребительские товары посредством технологии web-scraping. Данный подход к мониторингу высокочастотного (ежедневного) изменения цен был обусловлен развитием методов анализа больших данных и машинного обучения. ИС NBK Price Tracker базируется на технологиях машинного обучения» Сообщила пресс-служба Национального банка
Преимущество использования технологии web-scraping в NBK Price Tracker заключается в осуществлении ежедневного мониторинга инфляции, тогда как официальные данные по инфляции публикуются на ежемесячной основе (динамика цен на некоторые товары публикуется на еженедельной основе).
«Несмотря на то, что данный подход является относительно новым, он широко применяется в центральных банках многих стран мира – Банка Англии, Банка Канады, Национального банка Чехии и др.» Отметили представители регулятора
Обнаружение Deepfake
«Ведется тестирование биометрических решений поставщиков на способность обнаружения фактов использования DeepFake технологий для фальсификации личности при получении финансовых услуг» Отметили в пресс-службе Нацбанка
Этот сервис позволяет банкам второго уровня проводить удаленную идентификацию личности клиентов и оказывать такие услуги, как открытие банковских счетов и вкладов, выпуск платежных карточек, кредитование, обеспечивать полноту актуальных данных для клиентского досье. Сервис полностью соответствует требованиям законодательства в части проведения биометрической идентификации.
Сегодня Национальная платёжная корпорация Нацбанка Казахстана (НПК) является единственным оператором биометрической идентификации на финансовом рынке Казахстана, имеющим официальный доступ к фотоизображениям из Государственной базы данных физических лиц (ГБДФЛ).
Биометрическая идентификация, основанная на ГБДФЛ, позволяет значительно снизить риски мошенничества, в том числе связанные с подделкой документов, удостоверяющих личность.
Борьба с мошенничеством
Главное преимущество ИИ перед человеком – способность быстро анализировать информацию, особенно когда ее много. Поэтому регуляторы и крупнейшие финансовые конгломераты мира часто используют искусственный интеллект для защиты данных клиентов от мошенников. Анализируя информацию о пользователе, ИИ выявляет аномалии и блокирует подозрительные действия.
Также он выполняет различные рутинные задачи, такие как настройка устройств пользователей и корректировка системы информационной безопасности после замены, обновления, изменения конфигурации инфраструктуры и так далее. Компьютерный разум обнаруживает основные угрозы и предлагает способы реагирования на них. Притом, постоянно обучаясь, с каждым разом он делает это точнее. ИИ способен корректировать свои действия на основе полученного опыта – в этом суть машинного обучения.
«Ведется разработка применения технологии ИИ для обработки мошеннических операций» Заключили в Нацбанке
ИИ способен выявлять необычные паттерны в финансовых транзакциях, что помогает предотвратить мошеннические действия. Эксперты говорят, это особенно важно в эпоху цифровых платежей и криптовалют.
Риски и польза
Профессиональное сообщество, как научное, так и индустриальное, начинает поднимать вопросы, связанные с безопасностью применения искусственного интеллекта, этичностью его применения и экономическими последствиями, связанными с ИИ.
«В применении и разработке ИИ выделяются ключевые риски для финансовой отрасли: вопросы конфиденциальности данных, кибербезопасности, а также сложности в интерпретации и верификации моделей машинного обучения. Эти проблемы могут привести к ошибочным решениям и увеличению рисков, в том числе системных, что подчеркивает важность безопасной и эффективной интеграции технологий ИИ в финансовый сектор» Отметили в Нацбанке
Для финансовых организаций ИИ способствует оптимизации процессов по улучшению обслуживания клиентов, в том числе предоставлению персонализированных услуг. Клиенты, в свою очередь, получают более быстрый и удобный доступ к финансовым продуктам и услугам.
«Регуляторы, используя ИИ, могут проводить более глубокий и оперативный анализ данных, что улучшает мониторинг текущих рисков, облегчает выявление потенциальных рисков и нарушений. В контексте финансовой сферы, мировой опыт показывает, что модели машинного обучения используются для проведения прогнозов краткосрочных макроэкономических показателей, расчета показателей настроения населения» Заключили в Нацбанке
Однозначно компьютерный разум будет все больше интегрироваться в нашу повседневную жизнь, делая ее удобнее и эффективнее, говорят в Нацбанке. Однако важно, чтобы это развитие было сбалансировано, а человек мог бы извлечь из него максимальную пользу, минимизируя одновременно потенциальные риски и проблемы.
Ирина ЛЕДОВСКИХ
